近年來，隨著個(gè)人資金投資渠道多樣化發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，一些金融產(chǎn)品的收益大幅波動(dòng)，原來被消費(fèi)者習(xí)以為常的“剛性兌付”不再適配所有產(chǎn)品，部分金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)履行不到位，致使消費(fèi)者蒙受了不應(yīng)有的損失。在此提醒廣大消費(fèi)者通過合適渠道購買合適產(chǎn)品，謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)損失。

消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品時(shí)，可能會(huì)碰到以下違規(guī)銷售行為

一是銷售機(jī)構(gòu)未對(duì)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，或在進(jìn)行評(píng)估時(shí)提示、暗示、誘導(dǎo)消費(fèi)者選擇測試答案。

二是銷售人員未說明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，未提示閱讀《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》《投資者須知》等銷售文件，未充分說明金融產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和可能出現(xiàn)的最不利投資結(jié)果。

三是銷售人員口頭承諾產(chǎn)品收益，引導(dǎo)消費(fèi)者購買超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的金融產(chǎn)品。

四是在消費(fèi)者明確表示不接受高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品后，銷售人員仍積極推介、銷售高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。

五是介紹完金融產(chǎn)品后，未主動(dòng)引導(dǎo)進(jìn)行錄音錄像，直接要求消費(fèi)者購買產(chǎn)品。

國家金融監(jiān)督管理總局要求金融機(jī)構(gòu)健全信息披露制度，構(gòu)建各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的適當(dāng)性操作標(biāo)準(zhǔn)，確保把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適當(dāng)?shù)目蛻簟?/p>

消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品時(shí)享有以下權(quán)利

一是要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，提供評(píng)估結(jié)果，并推薦與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的金融產(chǎn)品。

二是要求金融機(jī)構(gòu)出具《產(chǎn)品說明書》《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》《投資者須知》等銷售文件，了解產(chǎn)品的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益等相關(guān)信息。

三是要求金融機(jī)構(gòu)告知產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。向金融消費(fèi)者充分說明與金融產(chǎn)品相關(guān)的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、合同的主要內(nèi)容等重要事項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)推薦或者銷售評(píng)估后不適合購買的產(chǎn)品。

四是主動(dòng)了解或者購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)的基本知識(shí)，書面確認(rèn)是消費(fèi)者自己要求了解和購買。

五是要求金融機(jī)構(gòu)提供投訴處理渠道及聯(lián)系方式，便于后續(xù)反饋、解決問題。

金融消費(fèi)者應(yīng)培養(yǎng)正確的投資理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和信息甄別能力，如不慎遇到違規(guī)銷售，應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)上級(jí)單位、監(jiān)管部門反映或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法維護(hù)自身權(quán)益。

文章來源：國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站